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新型換匯詐騙：“到賬”了，錢卻是假的？

信息提供日期 : 2026-03-31 10:22 來源 :福田公安分局

　　“你好，我想來內(nèi)地投資，有筆美元要換成人民幣，聽說你要購(gòu)匯，不如我們互換，匯率比銀行優(yōu)惠2個(gè)點(diǎn)?！?/p>

　　“怕我不靠譜？放心，我先給你轉(zhuǎn)美元，等你確認(rèn)資金到賬后再給我人民幣！”

　　——這些聽起來“撿便宜”的話，可能藏著讓你傾家蕩產(chǎn)的詐騙陷阱！

　　近期，以私下?lián)Q匯為誘餌的電詐案件頻發(fā)，騙子利用部分國(guó)家/地區(qū)支票匯款可撤回，“到賬≠入賬”的規(guī)則漏洞，專挑想賺匯率差、有購(gòu)匯需求的客戶下手，有人被騙數(shù)十萬(wàn)后才發(fā)現(xiàn)，賬戶里的“到賬余額”竟是假的！

　　騙子的4步套路，看完再也不上當(dāng)！

　　1. 偽裝“靠譜人設(shè)”，精準(zhǔn)釣魚

　　騙子潛伏在朋友圈、換匯群、社交平臺(tái)，要么裝“熱心朋友”說“幫境外親友代轉(zhuǎn)”，要么扮“專業(yè)中介”曬低匯率截圖、小額轉(zhuǎn)賬成功記錄，用“無(wú)手續(xù)費(fèi)”“秒到賬”“比銀行高1-3個(gè)點(diǎn)”當(dāng)誘餌，降低你的警惕心。有的甚至?xí)窝b成“大客戶”接近銀行員工、房產(chǎn)中介，精準(zhǔn)尋找有購(gòu)匯需要的“獵物”。

　　2. 虛假到賬通知，制造幻覺

　　當(dāng)你同意幫忙后，騙子會(huì)用香港地區(qū)銀行支票轉(zhuǎn)賬，你的手機(jī)很快會(huì)收到銀行“資金已到賬”的提示，賬戶余額也會(huì)顯示對(duì)應(yīng)金額——但這只是“掛賬數(shù)字”，不是真正能支配的錢！就像商家給你開了張欠條，顯示“你有這筆錢”，但沒實(shí)際到你口袋。

　　3. 催命連環(huán)call，逼你快速轉(zhuǎn)賬

　　香港支票有24小時(shí)核賬期，這期間騙子能隨時(shí)撤回匯款！他們會(huì)找各種理由催促：“我朋友急用錢付貨款”“這個(gè)匯率就今天有效”“晚了賬戶會(huì)被凍結(jié)”，甚至打語(yǔ)音、發(fā)定位假裝緊急，就是要趕在核賬期結(jié)束前，讓你把“掛賬金額”等額的人民幣轉(zhuǎn)給他們指定的賬戶。

　　4. 空頭支票“跳票”，騙子失聯(lián)

　　就算騙子不主動(dòng)撤回，也可能因?yàn)橹辟~戶沒錢、信息填寫錯(cuò)誤等原因，導(dǎo)致資金無(wú)法兌現(xiàn)（俗稱“跳票”）。等你過了核賬期想用錢，才發(fā)現(xiàn)賬戶余額突然清零，這時(shí)再聯(lián)系騙子，微信、電話早已被拉黑，徹底失聯(lián)。

　　這些防騙原則，記牢很關(guān)鍵！

　　三不原則

　　不貪、不幫、不相信

　　不貪低匯率差價(jià)

　　天上不會(huì)掉餡餅，比銀行匯率高很多的，大概率是陷阱；

　　不幫陌生“代轉(zhuǎn)”

　　不管是朋友的“境外親友”，還是群里的“中介”，只要涉及境外私下代轉(zhuǎn)，一律拒絕；

　　不相信私下?lián)Q匯渠道

　　無(wú)論什么身份，只要對(duì)方提到可以私下?lián)Q匯，一律拉黑并報(bào)警！

　　收到“資金到賬”通知?jiǎng)e激動(dòng)！先試著轉(zhuǎn)一筆小額資金（比如100元）給親友，或去ATM機(jī)取現(xiàn)——能成功轉(zhuǎn)出/取現(xiàn)，才是真到賬；若提示“余額不足”“資金未入賬”，立刻警惕，這就是掛賬陷阱！

　　遇騙后怎么辦？立刻這么做！

　　保留證據(jù)：聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、銀行通知截圖全部存好；