銀行名稱 | 服務/產品名稱 | 服務/產品 說明 | 適用企業類型及條件 | 服務/產品特點 | 信息來源 |
中國郵政儲蓄銀行 | 小企業流動資金貸款 |
向小企業發放的用于滿足其生產經營資金需求的流動資金貸款授信和融資業務 | 全部小微客戶 | 1、最高授信額度：3000萬元。 2、最長貸款期限：18個月。 | 中國郵政儲蓄銀行官方網站 |
小企業固定資金貸款 | 向小企業發放的用于滿足其生產經營資金需求的固定資金貸款授信和融資業務。 | 全部小微客戶 | 1、最高授信額度：3000萬元。 2、最長貸款期限：3年。 | ||
組合擔保小企業貸款 | 組合擔保小企業貸款，是用于滿足小微企業自身生產經營資金需求的，以房產或國有建設用地使用權抵押、郵儲銀行準入的第三方保證人或融資性擔保機構提供連帶責任保證為組合擔保的人民幣貸款業務。 | 全部小微客戶 | 1、授信額度：200萬元。 2、授信期限：組合擔保商務貸款采取額度授信方式，額度支用期最長為3年。額度內貸款期限最長為12個月。 3、擔保方式：貸款采取“房地產抵押+第三方保證人連帶責任保證”或“房地產抵押+融資性擔保機構連帶責任保證”的組合擔保方式。 | ||
擔保公司擔保小企業貸款 | 是指向符合郵儲銀行準入的標準的自然人發放的用于滿足自身生產經營資金需求的，以經過銀行準入的擔保機構擔保為主要擔保方式的本外幣貸款業務。 | 全部小微客戶 | 1、授信額度 ：小企業貸款不超過人民幣2000萬元。 2、授信期限：單筆貸款最長期限不得超過1年，總行特別批復的除外。 3、擔保方式：小企業貸款，采取“擔保公司擔保+實際控制人及其配偶連帶責任保證”，對于擔保公司未提供全額擔保的，追加保證金質押或房地產抵押等。 | ||
小企業法人快捷貸 | 針對符合郵儲銀行準入標準的小微企業、個體工商戶發放的用于滿足自身生產經營資金需求，無需提供財務報表及稅費繳納憑證等資料，僅需落實有效的抵（質）押、保證擔保等擔保方式后，直接進行授信的小額快速循環信貸產品。 | 具備一定資產積累、具有一定融資需求，且能夠提供房地產抵押的守成型或穩健型小微企業 | 1、授信額度 ：一般不超過200萬元，最高500萬元。 2、授信期限：采用額度授信方式，一次授信，循環使用，隨借隨還。額度使用期為2年，單筆流動資金貸款期限最長2年，單筆固定資產貸款期限最長5年。 3、擔保方式：可接受住房、商用房、工業廠房及國有建設用地使用權等傳統房地產抵押，也可接受存單、國債、銀行票據等多種易于變現的傳統質物，還可采用擔保公司擔保。 | ||
新三板掛牌貸 | 指針對新三板申請掛牌企業發放的，根據郵儲銀行準入名單范圍內的券商對企業推薦掛牌進程，綜合考慮企業經營實力和發展前景，以申請掛牌企業實際控制人連帶責任保證為主要擔保方式的短期人民幣流動資金貸款業務。 | 新三板申請掛牌企業 | 1、授信額度：單戶（筆）貸款金額不超過人民幣500萬元。 2、授信期限：單筆貸款最長期限不得超過1年。 3、擔保方式：以信用方式為主，并追加借款企業實際控制人及相關人員提供連帶責任保證擔保。 | ||
新三板股權質押貸款 | 指郵儲銀行對新三板掛牌企業發放的，以出質人（須為借款企業股東，可為自然人或法人）合法持有的掛牌企業股權質押為主要擔保方式的短期人民幣流動資金貸款業務。 | 新三板掛牌企業 | 1、授信額度 ：單戶（筆）貸款金額不超過3000萬元；以純股權質押作為主要擔保方式的，單戶（筆）貸款金額最高500萬元；以“股權質押+房地產抵押”組合擔保方式（其中股權質押測算擔保份額≤1000萬元）；以“股權質押+擔保公司擔保”組合擔保方式，股權質押測算擔保份額不得超過500萬元。 2、授信期限：單筆貸款最長期限不得超過1年，對于以我行可接受限售股質押的，單筆貸款期限應長于質押限售股的剩余限售期。 3、擔保方式：采用純股權質押擔保方式、“股權質押+房地產抵押或擔保公司擔保”的組合擔保方式（房地產適用抵押率≤70%），且均須同時由企業最大股東或實際控制人提供連帶責任保證擔保。 | ||
新三板投聯貸 | 指郵儲銀行對準入名單范圍內的私募股權投資機構（以下簡稱“PE”）已投的新三板掛牌企業或申請掛牌企業發放的，在綜合考慮PE的投資管理能力和借款企業未來發展前景等因素的基礎上，采用信用、股權質押、PE保證或類保證等多種擔保方式的短期人民幣流動資金貸款業務。 | 郵儲銀行準入名單范圍內的私募股權投資機構已投的新三板掛牌企業或申請掛牌企業 | 1、授信額度 ：采取信用方式，單戶（筆）貸款金額最高200萬元；以PE提供連帶責任保證為主要擔保方式，單戶（筆）貸款金額最高2000萬元；以“股權質押+PE股權保購”為主要擔保方式，單戶（筆）貸款金額最高2000萬元；若以股權質押為主要擔保方式，PE不提供任何形式擔保的，單戶（筆）貸款金額最高700萬元。 2、授信期限：貸款期限最長1年，對于以我行可接受限售股質押的，單筆貸款期限應長于質押限售股的剩余限售期。 3、擔保方式：若為掛牌企業，則可采用信用、PE連帶責任保證、股權質押+PE股權保購、股權質押四種主要擔保方式中的任一種；若為申請掛牌企業，則僅可采用信用、PE連帶責任保證兩種方式中的任一種。同時，均要追加其他相關人員提供連帶責任保證擔保。 | ||
稅貸通 | 是指面向由郵儲銀行認可且連續正常納稅的中小微企業法人，依據其近兩年年平均納稅總額發放的短期流動資金貸款業務。 | 借款企業納稅評級B級以上（含B級），且上一年納稅總額（含減免稅額和生產企業出口貨物免抵退稅額）在10萬元以上（含10萬元）。 | 1、授信額度：單戶（筆）貸款金額不超過人民幣300萬元。額度上限根據上一年度納稅金額分段劃分，具體標準為：納稅區間在10萬-15萬之間，額度上限為100萬元；納稅區間在15萬-20萬之間，額度上限為200萬元；納稅區間在20萬元以上（含20萬元），額度上限為300萬元。 2、授信期限：額度有效期1年（含1年），單筆業務貸款期限最長1年（含1年）。 3、擔保方式：采用信用或組合擔保模式，同時追加借款企業主及其配偶（若有）、實際控制人及其配偶（若有）為借款企業提供連帶責任保證。其中，組合擔保模式需參照《中國郵政儲蓄銀行小企業授信業務組合擔保管理辦法（試行，2015版）》（見郵銀發〔2015〕221號）的要求進行組合擔保。 | ||
電力小企業貸款 | 指郵儲銀行向符合條件的縣（區）級及以下供電公司發放的，用于滿足其正常生產經營活動中的合理資金周轉需求的人民幣信用貸款。 | 取得供電類電力業務許可，為終端用戶提供電能，從事供電經營的縣（區）級及以下供電企業 | 1、授信額度：單戶授信金額不超過3000萬元。 2、貸款期限：單筆貸款最長期限為1年（含），且單筆貸款到期日不得超過《供電類電力業務許可證》有效期的截止日期。 3、擔保方式：借款人以其所擁有的供電收費權質押，為貸款提供擔保。 | ||
小企業供熱收費權質押貸款 | 指郵儲銀行向符合條件的供熱企業發放的，供熱企業對熱用戶的供熱收費權為質押的人民幣擔保貸款。 | 從事供熱經營的小企業 | 1、授信額度：單戶授信金額不超過3000萬元。 2、貸款期限：單筆流動資金貸款最長期限不超過10個月（含10個月），單筆固定資產貸款期限最長不超過4年（含4年）。 3、擔保方式：借款人應以其所擁有的供熱收費權質押，為貸款提供擔保。 | ||
內河運輸船舶抵押小企業貸款 | 郵儲銀行向小企業法人發放的，以內河運輸船舶抵押為主要擔保方式，用于內河航運合法經營的人民幣擔保貸款。 | 從事內河運輸行業的小微客戶 | 1、授信額度：單戶（筆）小企業法人貸款授信金額上限不得超過人民幣3000萬元（含）。 2、授信期限：額度支用期不超過2年，單筆貸款期限最長不得超過5年。 3、擔保方式：以內河運輸船舶抵押作為主要擔保方式。 | ||
漁船抵押小企業貸款 | 郵儲銀行向小企業法人發放的，用于借款人從事合法海洋捕撈等生產經營，以漁船抵押為主要擔保方式的人民幣擔保貸款。 | 。從事海洋捕撈行業的小微客戶 | 1、授信額度：單戶（筆）小企業法人貸款授信金額上限不得超過人民幣3000萬元（含）。 2、授信期限：額度支用期不超過2年，單筆貸款期限最長不得超過5年。 3、擔保方式：以漁船抵押作為主要擔保方式。 | ||
林權抵押小企業貸款 | 郵儲銀行向小企業法人發放的，以抵押人（可為借款人或第三方）所有或依法有權處分的森林、林木所有權、使用權和林地使用權（以下簡稱林權）抵押作為主要擔保方式，用于滿足借款人自身生產經營資金需求的人民幣擔保貸款。 | 全部小微客戶 | 1、授信額度：單戶（筆）小企業法人貸款授信金額上限不得超過人民幣3000萬元（含）。 2、授信期限：額度支用期不超過2年，單筆貸款期限最長不得超過5年。 3、擔保方式：以林權抵押作為主要擔保方式。 | ||
小水電抵押小企業貸款 | 借款申請人（企業法人）以符合郵儲銀行條件的企業或自然人名下的小水電資產（含房產及其他構筑物、機器設備等，下同）整體抵押，同時以小水電電費收益權質押（若當地人民銀行征信分中心可以辦理此項登記，下同）的擔保方式，向銀行申請的用于其正常生產經營活動的人民幣擔保貸款。 | 從事小水電經營行業的小微客戶 | 1、授信金額：不超過人民幣3000萬元。 2、授信期限：額度使用期不得超過2年，額度內貸款最長期限為5年，單筆固定資產貸款最長期限不超過10年。 3、擔保方式：以小水電資產整體抵押，同時以小水電電費收益權質押作為主要擔保方式。 | ||
小企業法人房產按揭貸款 | 指郵儲銀行向中小企業法人發放的，用于購置商業用房和工業用房的人民幣貸款 | 小企業法人客戶 | 1、授信額度：單戶貸款金額≤3000萬元。 2、貸款期限：貸款期限不得超過借款人的法定經營期限和所購置固定資產的剩余使用年限；對于購買工業用房的，貸款期限最長不超過7年；對于購買商業用房的，貸款期限最長不超過10年。 3、擔保方式：以所購置的房產（含土地使用權）抵押+企業法定代表人、實際控制人連帶責任保證；對于所購置的房產，在取得所購房產抵押登記手續之前，房地產經紀公司、專業擔保公司等其他法人應提供郵儲銀行認可的階段性擔保。 | ||
小企業經營性車輛按揭貸款 | 向符合郵儲銀行要求的法人發放的，用于專項購置經營性車輛的人民幣貸款。 | 向郵儲合作機構購買經營性車輛的小微客戶 | 1、授信額度：不超過人民幣3000萬元。 2、授信期限：原則上貸款期限最長不超過4年。單臺經營性車輛產品價格超過人民幣500萬元（含500萬元）的，貸款期限可延長至5年。 3、擔保方式：車輛抵押+合作機構保證金+合作機構保證及回購。 |
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轉期貸 | 對符合郵儲銀行續貸條件且有續貸需求，在貸款到期前，經有權審批部門審批，允許延長貸款期限、重新確定貸款到期日的小微企業貸款。 | 全部小微客戶 | 1、最高授信金額：2000萬元。 2、最長授信期限：1年。 3、擔保方式：限于不動產抵押和低風險擔保方式。 | ||
勞動密集型小企業小額擔保貸款 | 向符合小額擔保貸款政策并獲得財政貼息的勞動密集型小企業發放的流動資金貸款 | 符合當地政府小額擔保貸款政策要求的客戶。 | 1、貸款金額：單戶不得超過人民幣400萬元； 2、貸款期限：不得超過2年。 3、擔保方式：包括“擔保基金擔保”、“擔保基金擔保”+“房地產抵押擔保”、 “擔保基金擔保+保證人擔保”以及“房地產抵押擔保”等多種模式。 | ||
單位定期存單質押小企業貸款 | 向小企業法人客戶發放的，以戶名為借款人或第三方（含企業法人或自然人）的未到期的單位或個人定期存單質押為擔保方式的短期人民幣低風險貸款業務。 | 全部小微法人客戶 | 1、授信金額：不得超過3000萬元，不得超過質押單位定期存單面額的95%，且存單面額應能覆蓋貸款本息。 2、貸款期限：最短1個月，最長12個月。對于借款人提供多張單位定期存單做質押的，貸款到期日不得超過最晚到期單位定期存單的到期日。 3、擔保方式：小企業存單質押貸款采用單位定期存單質押擔保方式。貸款行應根據實際情況酌情考慮是否追加企業實際控制人及其配偶、企業最大股東及其配偶作為保證人，提供連帶責任保證擔保。 | ||
小企業助保金貸款 | 郵儲銀行向“重點小企業池”中企業發放的，在企業提供一定擔保的基礎上，由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償金共同作為增信手段的信貸業務 | 全部小微客戶 | 1、授信額度：2000萬元。 2、授信期限：組合擔保商務貸款采取額度授信方式，額度支用期最長為3年。額度內貸款期限最長為12個月。 3、擔保方式：貸款采取“房地產抵押+第三方保證人連帶責任保證”或“房地產抵押+融資性擔保機構連帶責任保證”的組合擔保方式。 | ||
全額保證金擔保小企業貸款 | 指向符合郵儲銀行準入標準的小企業、自然人發放的，由擔保人提供全額保證金擔保為主要擔保方式，用于滿足借款人生產經營需要貸款。 | 全部小微客戶 | 1、授信金額：不得超過2000萬元，不得超過我行為借款企業核定的風險限額。 2、貸款期限：流動資金貸款最長不超過18個月，單筆固定資產貸款不超過3年。 3、擔保方式：全額保證金但報小企業貸款采用全額保證金質押擔保方式。保證金金額不得低于借款人貸款本金及利息合計值。貸款行應根據貸款實際情況，酌情考慮是否追加企業實際控制人及其配偶、法定代表人及其配偶、企業最大股東及其配偶作為保證人，提供連帶責任保證擔保。 | ||
銀行承兌匯票質押小企業貸款 | 郵儲銀行向小企業法人客戶發放的，用于其合法生產經營用途的，以借款企業持有的銀票作為質押。貸款行酌情追加借款企業法定代表人及其配偶、企業實際控制人及其配偶等作為保證人，提供連帶責任保證的短期人民幣貸款業務。 | 全部小微客戶 | 1、貸款額度：本息合計不超過郵儲銀行認可的質押銀票票面金額合計, 銀票質押小企業貸款余額及其在銀行小企業授信余額合計不得超過貸款行小企業貸款單戶風險額度（含低風險額度）金額上限。 2、貸款期限：按月計，最長不超過12個月，貸款到期日晚于最晚到期銀票到期日的間隔不得短于15天。 3、擔保方式：借款企業持有的銀票作為質押。貸款行還可酌情追加借款企業法定代表人及其配偶、企業實際控制人及其配偶等作為保證人 ，提供連帶責任保證。 | ||
小微企業商鋪使用權抵押貸款 | 郵儲銀行向符合授信條件的小企業發放的，以其擁有的商鋪使用權抵押作為主要擔保方式，用于向市場方繳納租金或借款人生產經營的人民幣流動資金擔保貸款。 | 特定市場或商圈內的小微客戶 | 1、 最高授信金額：1000萬元。 2、 貸款期限：不超過商鋪租賃合同到期前6個月。 3、 擔保方式：商鋪使用抵押（+市場管理方連帶責任保證擔保）的擔保模式。 |
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增信貸 | 郵儲銀行向符合授信條件的存量小企業貸款借款人發放的，用于經營實體合法生產經營活動的短期人民幣貸款。為增強對借款人的約束力，借款人應按照貸款金額的一定比例繳納保證金，或提供符合我行準入條件的保證人。 | 存量房 地產抵押貸款客戶 | 1、授信額度：300萬元。 2、授信期限：增信貸采取單筆授信方式，貸款期限最長為1年。 3、擔保方式：增信貸為信用貸款或保證貸款。為增強對借款人的約束力，借款人應在貸款發放前，按照貸款金額的一定比例，向郵儲銀行繳納保證金，為增信貸提供質押擔保；或借款人應提供至少1名符合郵儲銀行準入條件的保證人。 | ||
小微企業市場方擔保貸款 | 郵儲銀行向符合貸款條件的小企業主發放的，由市場管理方為其提供連帶責任保證擔保或連帶責任保證與保證金質押組合擔保，貸款用于向市場管理方繳納租金或借款人生產經營的人民幣擔保貸款。 | 特定市場或商圈內的小微客戶 | 1、最高授信金額：1000萬元。 2、最長貸款期限：18個月。 3、擔保方式：市場管理方連帶責任保證擔保（+市場管理方保證金質押+其他擔保）的擔保模式。 | ||
動產抵押 | 借款人在正常經營過程中，以其已經擁有的、郵儲銀行認可的動產（抵）質押給郵儲銀行，銀行自行或委托經認可的監管企業對動產進行占有、監管，并在此基礎上開展的融資業務。
| 企業商業信用及銀行信用良好
| 盤活存貨，擔保方式靈活；拓寬渠道，助力企業經營；擴大采購，加速資金周轉
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保兌倉 | 是指以由郵儲銀行控制提貨權或貨權，賣方或倉儲監管機構受托保管貨物，在賣方承擔任一責任（包括連帶責任擔保、差額退款、貨物回購和調劑銷售）對銀行授信敞口作為擔保措施的前提下，由銀行向買方提供定向用于向賣方購買貨物的授信，銀行根據買方提前還款或交存提貨保證金的狀況通知賣方或倉儲監管機構向買方發運貨物的一種特定供應鏈融資業務模式
| 賣方比較強勢，要求經銷商等采用預付貨款形式支付采購款的行業；賣方的銷售政策表明，一次性大批量訂貨可以獲得更多商業折扣，且愿意在銀行幫助下借助自身信用為經銷商融資提供支持，從而穩定下游銷售管道
| 1、買方可在沒有其他擔保物的情況下，從銀行獲得融資，擴大銷售、經營規模； 2、買方可通過銀行融資一次性采購大批量商品，獲得大額采購折扣； 3、買方通過預付款提前鎖定貨源和采購價格，防止缺貨或漲價風險； 4、賣方可通過協助買方融資擴大其銷售規模，穩定銷售管道。
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應收賬款質押 | 是指融資企業以合法擁有的應收賬款質押給郵儲銀行，銀行以貸款、承兌等各種形式發放的、用于滿足企業日常生產經營周轉或臨時性資金需求的授信業務。
| 1、賣方和買方之間采用賒銷方式，長期有一定規模應收賬款的制造、銷售企業； 2、應收賬款較多，同時需要資金擴大生產銷售規模的有市場、有發展潛力的優質中小企業； 3、實力較強，在整個供應鏈系統中處于強勢地位，面對上游客戶迫切的融資需求，為實現可持續發展，希望利用自身信用降低供應鏈系統內財務成本的買方企業。
| 1、改善資金流狀況，能接受核心企業較為苛刻的付款條件，提高談判的主動性； 2、獲得銀行授信，有利于擴大生產和銷售規模，穩定與核心企業的購銷關系； 3、盤活應收賬款，減少流動資金占用，降低財務費用。
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買方信貸 | 是指郵儲銀行通過與借款人（買方）、核心企業（賣方）簽訂合作協議，以分期還款等形式發放的人民幣貸款，用于滿足借款人向賣方（或賣方指定的經銷商、代理商）采購生產設備、運輸工具及其他經營所需的固定資產。同時，由核心企業對貸款提供連帶責任保證擔保或對設備提供無條件回購等責任的業務模式。
| 1、需要采購設備等用于生產經營，但自身采購資金不足的企業； 2、希望協助下游客戶融資采購自身生產設備，擴大市場份額的企業。
| 1、協助買方解決固定資產購置資金不足的問題，可采用分期還款方式降低短期還款壓力； 2、賣方可通過協助買方融資擴大自身銷售規模，擴大市場份額； 3、有助于賣方提前回收資金，降低壞賬風險。
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